招商银行APP从诞生到7.0版本，一共经历过3个极端:第一阶段是3.0版本之前的网络化，侧重在当时业务从PC端向App平台的迁移；第二阶段是通过数据分析用户对服务的需求和体验；第三阶段即智能化，对用户数据的多维度交叉分析从而达到千人千面的服务。

招商银行从App 5.0开始，就多次强调“构建金融自场景”的思路。6.0时期则致力于打造智能平台，从原来做银行的工具变成平台的经营，并且采取“网点+App+场景”的泛场景经营策略。

收支、理财这些细分场景对招商银行App的贡献也证明着这条路值得一走。截至今年8月底，招商银行App收支场景占月登录用户比率为52%；在App内理财投资的销售金额已超过4万亿，占全行销售金额的57%。

App 7.0自然也沿袭了这一思路，主攻“打通服务边界”。据招商银行深圳分行相关负责人介绍。收支记录型的应用其实在App 6.0就已呈现，包括将收支数据通过大数据分析做智能优化和分类，扩宽交易查询的时间范围。到App 7.0开始打造多人共享的场景化账本概念，不再局限于基本的收支分类，实现账本跨用户创建。

理财频道引入大量业界人士、KOL升级内容质量，以观点交流推动社区内用户互动，由此提高用户粘性，提高平台的活跃度。除了社区型的互动，招商银行App 7.0还考虑了人机交互的形式，同步推出了智能语音助理“小麦”，提供收支、转账、管理查询、收益查询4种功能。

此外，招商银行App 7.0版本面向不同专业水平的用户推出基金诊断报告和自助选基等功能，涵盖全平台2000余支基金。

App 7.0新增了城市服务板块，招商银行深圳分行将特色服务和线下网点搬到平台上来，深入经营客群，建立网点周边的用户经营体系，使便民服务进一步本地化、个性化。

不难看出，金融自场景关联度在这一版本中有了显著提升。通过将活跃用户引向金融场景端体系做变现，招商银行App 7.0的操作更加直接方便，当用户主账户为招商银行账户时，收支数据可全数导入，也能够把预算规划和自然衍生出的理财、信贷场景直接打通。

而“先App、后账户”的用户新体系，也加强了场景的使用效率。据介绍，现在App允许用户在没有招商银行账户的情况下只通过手机号注册使用，同时也对接第三方支付，“饭票”“影票”以及其他生活缴费场景都有所开放。

“没人知道一个金融App做到极致是什么样的，”招商银行深圳分行相关负责人表示，“但我们选择变得更开放、互动性更强，并且渐渐掘开线上线下之间的城墙，以解决生态圈参与方的痛点为导向，重视参与方的体验。”

随着APP的应用，招商银行的零售发展脉络也越发清晰可见:从1.0时代一卡通取代传统存折，到2.0时代重注财富管理，再到3.0时代的移动互联网战略。可以预见的是，招商银行深圳分行将致力于打破服务边界，帮助用户深度体验高端金融服务，融入当地生活，享受品质人生。