很多时候，我们由于不同的原因，会有不同程度的贷款需求。贷款说白了就是我们找人借钱，并支付利→息。借款方和放款方在特定的条件下，形成债权关系。目前市场上贷款的分类Э有很多，简单来讲，可以分为以下三大类：

1：信用贷款

俗称刷脸。也就是说借款方在使用信用贷款的时候，是不需要∞抵押物的，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以自身的信用程度作为还款保证。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低放款方的风险。

2：押贷款

抵押贷款往细了说，可以分为抵押消费┅贷和抵押经营贷，两者共同特点就是借款方以自己名下已经有的房产或车产作为抵押，从而获得贷款。

抵押消费贷：

经过前一段时间的严格监管，目前抵押消费贷处于半停滞状态。通过这种贷款方式，借款方在贷款以后，不能随便消费，其所有的消费记录都要符合相应的要求才行。所以，有申请到抵押消费贷的借款方，要拿着刷卡小票或者发票来作为真实消费的佐证。

抵押经营贷：

从字面上解释，就是说银行发放贷款给企业，企业是用这笔钱来购买设备，发展生产等等。简而言之，就是企业需要用钱。这种贷款额度很高，还款方式多样：等额本息、等额本金等等都可以，期限从12个月—15年都有。

3：房屋按揭贷款

相信很多人都对这种贷款方式都比较熟悉，只要不是全款买房，都会面临房屋按揭贷款的问题。房屋按揭贷款只有在交易过程中才会产生，申请这种贷款，是用购买的房屋作为抵押物，向银行申请。

4：贷款三要素

贷款最重要的三要素是利率，成数，年限。 利率和年限都好理解，成数就是所贷款的额度总额占整个抵押物价值的比例。 举个例子，小张最近准备买一套500万的房子，和银行谈妥当条件是：贷款300万，贷款利率5.2%，20年还清。 那么贷款成数就是300/500=60%，也就是说贷款成数是6成。

这三个要素无时无刻不影响着我们的买房进程。每一次房地产市场调控，都伴随着贷款政策的松紧调整。比如从2016年下半年以来的政策┙调整，可以看到房屋按揭贷款的利率一直在上升，贷款成数和年限在相应的缩减。

三个因素叠加到一起的结果就是：每个月还款增加，能够贷到的钱减少，还款时间缩短，贷款是越来越难。

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